¡Atención! Hacienda multará a quienes realicen este pago en efectivo
Los bancos juegan un papel clave en este nuevo control hacia los gastos de los ciudadanos.

Para combatir el fraude fiscal y el blanqueo de capitales, Hacienda establece límites estrictos para los pagos en efectivo, regulados por la Ley 7/2012. Desde 2021, en España no se pueden realizar pagos en metálico por grandes montos.
Además, la Agencia Tributaria de España exige que los contribuyentes con residencia fiscal en el país y bienes en el extranjero presenten el modelo 720 antes del 31 de marzo. Este formulario es una declaración informativa sobre activos y derechos fuera de España.
Están obligados a presentarlo quienes posean cuentas bancarias en entidades extranjeras, valores, derechos, seguros o rentas gestionadas fuera de España. También quienes obtengan bienes inmuebles o derechos sobre ellos ubicados en el extranjero.
¿Cuánto dinero en efectivo puedo hacer sin recibir multas?
Como ya mencionamos, no se pueden realizar pagos en metálico iguales o superiores a 1.000 euros, salvo que el pagador no tenga domicilio fiscal en España, en cuyo caso el límite asciende a 10.000 euros. A nivel europeo, a partir de 2027 se implementará un tope máximo de 10.000 euros en transacciones comerciales en efectivo.
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Además, la normativa incluye restricciones a cheques bancarios al portador y otros medios de pago físicos o electrónicos. Así, exige que las partes involucradas conserven justificantes de las transacciones durante cinco años para evitar multas.
Algunas excepciones incluyen pagos a través de entidades de crédito y operaciones de cambio de moneda supervisadas por el Banco de España. El incumplimiento de esta ley puede acarrear sanciones significativas.
¿Qué multas recibirá quienes los incumple?
La base de la multa corresponde a la cantidad abonada en efectivo y se establece en el 25% de dicha suma. Sin embargo puede reducirse en un 50% si se cumplen ciertas condiciones.
La Agencia Tributaria también supervisa transferencias en efectivo superiores a 3.000 euros, transferencias bancarias por encima de 10.000 euros, préstamos y créditos mayores a 6.000 euros, así como el uso de billetes de 500 euros, pudiendo exigir explicaciones en caso de detectar movimientos sospechosos.
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¿Cómo saber si tengo deudas en Hacienda?
Para consultar deudas pendientes con Hacienda es necesario contar con un certificado electrónico, DNI electrónico o Clave. Se puede acceder en nombre propio o como apoderado con la autorización adecuada. Al ingresar, se muestra el NIF del titular, que puede modificarse si se actúa en representación de otra persona.
El sistema permite visualizar las deudas pendientes y ofrece tres opciones de pago: liquidar todas las deudas, seleccionar algunas o realizar un pago parcial. Para pagar como apoderado, se requieren permisos específicos. Cada deuda incluye detalles como clave de liquidación, importe, período y estado actual.
Para pagar, el usuario debe elegir la forma de pago (adeudo en cuenta, tarjeta de crédito/débito o transferencia). En caso de pago parcial, es posible ingresar un monto específico, aunque la deuda seguirá figurando hasta completarse. Tras la operación, se genera un NRC (Número de Referencia Completo) como comprobante.
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